你以為錢是從中央印製廠印出來的嗎?其實銀行製造錢的速度比中央銀行快很多!!
最近景氣燈號藍燈，但是股價卻一直維持在七千點左右。大盤七千點的概念是股價十年平均線之上。加上美國QE1/QE2，以及台灣房價飆漲，再來就是中央銀行維持新台幣利率穩定，造就了現在台灣有非常多的錢!!
我認為大家應該先搞懂現在銀行體系的運作方式:
金錢就是債務 第一部
如果你有心看完以上連結的影片，那你就會發現銀行利用了存款準備率，創造出了很多錢。
何謂存款準備率?
央行最近的新聞:
針對央行再揮重拳，嚴格管制第一屋增貸金額若用於第二屋，兩屋相加的貸款額度不能超過六成的限令，房市業者擔心，恐怕還沒打到投資客，便先敲昏一群換屋民眾。
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沒錯，會敲昏一些換屋自住的民眾，但是更多人都在玩這個增貸然後再投資的遊戲。
以上生硬的說明，用假設性講故事的方式呈現。
我有一個朋友2003年SARS那時候，以300萬台幣買下中和的公寓。
現在市價大概是800-900萬之間，所以買進價格和市價有600萬的價差。目前在台灣的銀行制度，你可以跟銀行申請鑑價然後增貸。增貸就是把這個價差600萬貸款出來。
假設我有一間兩千萬的房子，然後我朋友把他的中和公寓，成功從銀行增貸出600萬。然後他拿這六百萬跟我買了市價兩千萬(頭款三成六百萬)的房子。這時候我的銀行戶頭就會多出兩千萬。
看來正常的交易，但是我賣出房子的收入兩千萬從哪裡來的?
看出問題了嗎?這兩千萬完全是建立在我朋友的債務合約上。他向銀行承諾會還中和公寓的債務六百萬，所以銀行借我朋友六百萬。他那這六百萬又去向另一間銀行承諾會還兩千萬，所以他跟我買了兩千萬的房子。兩千萬就這樣憑空由我朋友的合約承諾創造出來了。
故 事到這裡就完了嗎?答案不是。我賣出房子賺了兩千萬，我不可能把這堆錢放在我家床底下。我還是要存到銀行去。中國政府規定的存款準備率目前是20%，算是 很高了。銀行收到我這兩千萬(其實也不是實體鈔票，只是電腦中的數字而已)，將其中20%放進銀行保險箱當作存款準備率，剩下的1600萬又準備拿出來給 下一個人台北地區當初便宜買到房子的人增貸。
假設我老爸當年的民生社區國宅沒有賣，當年買進價格為400萬，市價目前為2500萬，存在 2100萬的價差。所以我老爸向銀行申請增貸1600萬。銀行就把我中和朋友創造出來的1600萬交給我老爸。假設我老爸拿了這1600萬向"六一五"買 了5300萬的台北市精華區房子，然後"六一五"就收到一筆5300萬的款項，然後存進銀行。銀行又把這5300萬其中20%當作存款準備金，然後再把剩 下的4240萬拿去又準備貸款給下一個人...
以上的故事還沒完咧!!
從我中和朋友爛公寓的承諾，產生了我收到2000萬，六一五收到5300萬，下一個人還沒結束,,,才兩三手就創造出了一億的資金!!
這樣資金產生的速度不可怕嗎?台灣錢能不淹腳目嗎?中央銀行能不害怕嗎?
要是我朋友繳不起貸款，債務為(增貸600+新房貸款1400)，我老爸債務為(增貸1600+新房貸款3700)，這兩個負債的人要是繳不起貸款掛了，銀行就產生7300萬的呆帳!!
所以台灣政府怎麼敢打房讓房價硬著陸????
所以買不起房子的，不要期待房價會下跌了。因為房價的急遽下跌會讓台灣的銀行體系崩壞，最後由全民買單救銀行。但是這些台灣銀行創造出來的錢，讓台灣的經濟發展可以維持下去。所以真的是兩難!!
所 以政府一邊祭出奢侈稅打房，一邊建造合宜住宅，一邊青年低利貸款，一邊延長貸款年限到40年...這些種種跡象就是告訴大家，政府希望房價可以"穩定"不 要再飆，然後利用政策讓人民可以追上這麼高的房價。政府不希望打壓房價讓大家買到(因為房價崩盤會讓銀行死得很難看)，而是裡用政策讓大家追上去這個房 價。日本失落的十年就是最明顯房價崩盤硬著陸的例子。已經有前例，台灣(或是中國)不可能會步向日本後塵。
當中央銀行出現這個新聞的時候，表示問題很嚴重了。大家不用再期待房價會掉下來，不過也不用太擔心房價會再飆上去多少了。
至於股價，我還是認為在台灣一堆錢的情況下，觀察匯市台幣走勢。如果沒有大筆資金匯出造成台幣貶值，那就表示這堆錢還在國內。既然在國內，不是放在房市就是放在股市。所以藉由這些現象的觀察，就可以大概猜測一下台灣股市會不會崩盤了。如果台股崩盤，就會到十年線以下。如果沒有崩盤，那就會維持在十年線以上。
以上是我個人依照我自己腦袋所做出的推測，不代表任何意義。大家上班賺錢很辛苦，投資之前應該自己對自己的錢負責。
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